(no subject)
Jan. 15th, 2012 12:29 am![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
beldmitСуществует точка фазового перехода, после которой доход от работы превышает расход. Это пусть будет класс "бедные", неважно.
Они живут, пока работают. Споткнулся - эскалатор повез тебя вниз. Излишек есть, но сколько бы его не было, если его не хватает на совершение следующего фазового перехода, он практически бесполезен, может быть только "прожран".
Следующий фазовый переход, когда доходов хватает на жизнь уже без работы. Это назовем "богатые".
Самый бедный "богатый", это которому курочка носит очень маленькие золотые яйца - хватает только на поддержание местного гомеостаза. Но для этого не надо ничего делать. Это минимум, ниже которого он не может упасть. Приложи минимальные усилия, и ты пошел вверх. Не прилагай - останешься на месте.
Что-то в этой мысли есть. Другой вопрос, что рантье в России за исключением хозяев свободных квартир в Москве и Питере ничтожно мало.
Они живут, пока работают. Споткнулся - эскалатор повез тебя вниз. Излишек есть, но сколько бы его не было, если его не хватает на совершение следующего фазового перехода, он практически бесполезен, может быть только "прожран".
Следующий фазовый переход, когда доходов хватает на жизнь уже без работы. Это назовем "богатые".
Самый бедный "богатый", это которому курочка носит очень маленькие золотые яйца - хватает только на поддержание местного гомеостаза. Но для этого не надо ничего делать. Это минимум, ниже которого он не может упасть. Приложи минимальные усилия, и ты пошел вверх. Не прилагай - останешься на месте.
Что-то в этой мысли есть. Другой вопрос, что рантье в России за исключением хозяев свободных квартир в Москве и Питере ничтожно мало.
![[identity profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/openid.png){kind=small}
no subject
Date: 2012-01-14 09:20 pm (UTC)С другой стороны, такие сбережения у него МОГУТ оказаться.
Дело ведь в поддерживаемом уровне жизни, а он у работающих может быть весьма и весьма высоким. Но - потерял работу (и возможность ее получить!) и сбережений-то нет. И я не назову нейрохирурга в зап.Европе бедным ну ни разу. Хотя его достаток - в его руках, да.
no subject
Date: 2012-01-14 11:49 pm (UTC)Это справедливо что в Москве что в Австралии (как правило тянуть 2 ипотеки - инвестиционную и для себя с 2х медианных (и даже более чем медианных) зарплат невозможно).
У меня есть очень сильное ощущение что все это результаты работы банковской системы, в результате действий которой цена на организацию своего бизнеса (в любом виде от своей мастерской до дома в аренду) вышла на запредельный и неподьемный без кредита для среднего класса уровень, а если начинаются игры с кредитом то от таких инвестиций получает реальную прибыль только одна сторона - банк.
Я тут подсчитал что при инвестиционной ипотеке на 20 лет банк за это время заработает больше чем этот дом принесет инвестиционного дохода владельцу в следующие 50 лет после выплаты кредита (это правда в Сиднее так).
И что с этим сделать не сломав все что можно не ясно (лично я бы запретил кредиты больше чем на 5 лет... и цена на жилье сразу бы упала раза в 2-3... людям тяжелее бы не стало (ежемесячные выплаты остались бы после падения цены на том же уровне что и при 20 летнем кредите по текущим ценам) а вот банки бы потеряли хороший кусок прибыли).
no subject
Date: 2012-01-15 08:12 am (UTC)Но вообще до 1 мировой войны рантье как прослойка была достаточно заметна. Возможно, как и сейчас - тоже экзотика, будущего не имеющая.
no subject
Date: 2012-01-15 09:13 am (UTC)Ну и конечно, на практике некоторые тривиальные телодвижения потребуются.
no subject
Date: 2012-01-15 09:24 am (UTC)В Москве такой переход вполне возможен на самом деле (именно в текущей ситуации... что будет через 2-3 года никто не знает).
Для этого нужен просто резкий скачек в уровне доходов (500.000 рублей в месяц уже вполне достаточно) при отсутствии черезмерных расходов (т.е. покупать квартиры под сдачу а не мерседесы с порше) (квартиры под сдачу - только пример... я далеко не уверен в среднесрочной инвестиционной привлекательности именно этого вложения).
Я сильно подозреваю что после выхода на уровень инвестиционного дохода совпадающего с уровнем расходов - следующий шаг - downshifting куда то с климатом получше и ценами пониже чем в Москве.
Но вообще для этого нужно редкое стечение обстоятельств.
PS: но всетаки куда лучше сочетание инвестиционного дохода и активного дохода оставляющего много времени для себя (так как совсем не работать очень грустно на мой взгляд... да и сочетание 2х независимых источников доходов куда как приятнее чем зависимость от одного источника дохода).
PPS: в Австралии покупка недвижимости очень популярный метод инвестиций, но это связанно не с экономической привлекательностью этого предприятия в целом (я уже писал кто реальную прибыль с этого получает), а с оптимизацией налогообложения ( http://en.wikipedia.org/wiki/Negative_gearing_%28Australia%29 ).
С другой стороны я тут смотрю на свои расходы и понимаю что при наличии своего жилья мне вполне бы хватило на жизнь дохода с сдачи в аренду 1х bedroom квартиры наподобие той которую я сейчас снимаю.
no subject
Date: 2012-01-15 02:51 pm (UTC)no subject
Date: 2012-01-15 05:16 pm (UTC)no subject
Date: 2012-01-15 05:21 pm (UTC)no subject
Date: 2012-01-15 05:25 pm (UTC)Впрочем, термины "должник" и "кредитор" мне нравятся больше, чем "богатый" и "бедный".
no subject
Date: 2012-01-15 05:27 pm (UTC)no subject
Date: 2012-01-16 03:58 am (UTC)Недвижимость последние 10 лет была единственной которая давай какую то защиту и стаблильный доход (в Москве). Но я не уверен в том что эта ситуация останется той же.
Что остается еще:
1)банковский счет - в Российских банках как то страшно держать разумные суммы а в западных и счет не так уж просто открыть и проценты хорошо если покрывают инфляцию.
2)акции - давно уже стали скорее спекулятивным инструментом и на дивиденды там никто особо не смотрит (да и не уважают миноритариев нигде)
3)инвестиции в чей то бизнес - в теории интересно но учитывая что любой бизнес в России легко могут отбать или закрыть - слишком рисковано.
Сейчас я бы излишки свободных денег вкладывал бы
частично в золото в слитках (и желательно не в России) (долговременная страховая подушка на случай если все плохо будет)
частично в квартиру под аренду в Москве (источник пассивныго дохода)
частично в домик где то в тихой стране на берегу моря с разумным визовым режимом (Кипр тот же или Новая Зеландия, чтобы было куда уехать если в России станет совсем отвратительно... до этого момента тоже источник пассивного дохода).
В соотношении 1:1:1.
При планировании долговременных инвестиций с пассивным доходом главное не максимизация текущей прибыли а диверсификация на небольшое количество максимально несвязанных рынков для снижения страновых и глобальных рисков. Вышеприведенная стратегия при наличии разумной начальной суммы скорее всего даст возможность спокойно уйти на пенсию чтобы и где бы в мире не случилось (кроме очередной мировой войны).
Сложность в том что такая стратегия требует очень больших свободных располагаемых доходов. Где то начальный уровень (1 квартира там и там + запас в золоте) от 500.000$ по текущим ценам которые желательно иметь возможность набрать в течении 3-4 лет.
no subject
Date: 2012-01-15 01:32 am (UTC)no subject
Date: 2012-01-15 08:10 am (UTC)no subject
Date: 2012-01-15 08:39 am (UTC)"Класс должников" и "класс кредиторов". Пенсионер - бедный кредитор, хирург - богатый должник. Может, есть ещё более хорошие названия.